Restschuldversicherung muss zahlen

Restschuldversicherung und die Vertragsklauseln, © bluedesign, girokontoantrag.de
Restschuldversicherung muss zahlen

Eine Restschuldversicherung wird von den Kreditinstituten meist im Zusammenhang mit einer Kreditzusage verlangt. Die Restschuldversicherung sollte, so der Grundgedanke, für den Kreditnehmer im Falle von Arbeitsunfähigkeit, Tod oder Arbeitslosigkeit einspringen. Sprich: Die noch fälligen Ratenzahlungen übernehmen.

In einigen Fällen verweigern die betroffenen Versicherungen aber die Zahlung mit dem Verweis auf ihre Vertragsklauseln. Das zum Beispiel eine Vorerkrankung den Versicherungsfall verursacht hätte. Dieses Vorgehen zeigt das oft typische Verhalten von Versicherungen im Schadensfall.

 

 

Nicht jede Vertragsklausel in Versicherungsverträgen ist noch gültig!

Diese Vertragsklauseln hat der BGH (Bundesgerichtshof) am 10. Dezember 2014 unter dem Aktenzeichen IV ZR 289/13 für unzulässig erklärt. Der BGH begründet seine Entscheidung mit der Unverständlichkeit der Vertragsklauseln durch einen Versicherungsnehmer. In vielen Versicherungsfällen gab es nach dem Urteil schon positive Entscheidungen. Die Restschuldversicherung zahlte nach nochmaliger Prüfung des Sachverhaltes die ausstehenden Raten dann doch.

Restschuldversicherung: Vorteil / Nachteil

Eine Restschuldversicherung oder auch Restkreditversicherung dient einen Kreditinstitut während der Kreditlaufzeit als Sicherheit. Besonders bei langfristigen Kreditformen, wie einer Baufinanzierung. Sie soll Risikofaktoren, wie den Tod oder die Arbeitsunfähigkeit des Kreditnehmers absichern. Wird die Versicherung verpflichtend zur Kreditgewährung gefordert, entstehen Kosten, die den Effektivzins erhöhen. Ein besonderes Augenmerk muss stets auf die Vertragsklauseln gerichtet werden. Es bestehen eine große Anzahl von Ausschlussklauseln in den Verträgen. Der Versicherungsnehmer sollte immer der Kreditnehmer sein. Wenn der Kreditnehmer nur als versicherte Person vermerkt ist, können einige rechtliche Nachteile auftreten. Besonders dann, wenn zum Beispiel die Versicherung unter Einhaltung der Kündigungsfrist, vorzeitig gekündigt werden soll. Das ist z.B. der Fall, wenn der Kredit vorzeitig abbezahlt oder auch umgeschuldet wurde. Ist der Kredit abbezahlt entfällt der Sinn der Restschuldversicherung. Zu beachten ist dabei das Recht auf Sonderkündigung. Eine Restkreditversicherung hat oft sehr hohe Versicherungsprämien. Es empfiehlt sich daher ein Vergleich mit einer Risikolebensversicherung. Die Versicherungssumme sollte immer so hoch gewählt werden, dass ein Kredit damit beglichen werden kann.

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit
Postleitzahl
Beleihung
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Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
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Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
2,88% Sollzins
2,95% Effektivzins
412,50€ monatlich
76.770,15€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 2,95%, Sollzins gebunden p.a.: 2,88%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.102,15 €
DTW Immobilienfinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
2,99% Sollzins
3,04% Effektivzins
420,00€ monatlich
76.661,30€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,04%, Sollzins gebunden p.a.: 2,99%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 126.882,08 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
Baufi24
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
2,99% Sollzins
3,07% Effektivzins
422,50€ monatlich
76.624,88€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,07%, Sollzins gebunden p.a.: 2,99%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.141,82 €, Darlehensgeber/-vermittler: Baufi24 Baufinanzierung AG, Kattrepelsbrücke 1, 20095 Hamburg
immo-finanzcheck.de
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,01% Sollzins
3,09% Effektivzins
424,17€ monatlich
76.600,55€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,09%, Sollzins gebunden p.a.: 3,01%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.314,91 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
Dr. Klein
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,02% Sollzins
3,09% Effektivzins
424,17€ monatlich
76.600,55€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,09%, Sollzins gebunden p.a.: 3,02%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 127.314,91 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
Baufiline
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,09% Sollzins
3,17% Effektivzins
430,83€ monatlich
76.502,91€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,17%, Sollzins gebunden p.a.: 3,09%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 128.006,75 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Am Stockenwald 1, 88276 Berg
PSD Bank Nürnberg
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,35% Sollzins
3,40% Effektivzins
450,00€ monatlich
76.219,28€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,40%, Sollzins gebunden p.a.: 3,35%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 129.990,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: PSD Bank Nürnberg eG, Willy-Brandt-Platz 8, 90402 Nürnberg
DSL Bank & Starpool Baufinanzierung
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,40% Sollzins
3,45% Effektivzins
454,17€ monatlich
76.157,03€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,45%, Sollzins gebunden p.a.: 3,40%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.421,36 €, Darlehensgeber/-vermittler: Starpool Finanz GmbH, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
Interhyp
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,37% Sollzins
3,45% Effektivzins
454,17€ monatlich
76.157,03€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,45%, Sollzins gebunden p.a.: 3,37%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 130.421,36 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
Allianz
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,48% Sollzins
3,54% Effektivzins
461,67€ monatlich
76.044,47€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,54%, Sollzins gebunden p.a.: 3,48%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 131.195,21 €, Darlehensgeber/-vermittler: Allianz Deutschland AG, Königinstraße 28, 80802 München
ING
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,56% Sollzins
3,65% Effektivzins
470,83€ monatlich
75.905,96€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,65%, Sollzins gebunden p.a.: 3,56%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 132.139,48 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
1822direkt
Baufinanzierung
(1 Bewertungen)
3,78% Sollzins
3,81% Effektivzins
484,17€ monatlich
75.702,66€ Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 3,81%, Sollzins gebunden p.a.: 3,78%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 133.509,93 €, Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main
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